La Chase Instacart Mastercard en vaut-elle la peine ?  |  frais bancaires

La Chase Instacart Mastercard en vaut-elle la peine ? | frais bancaires

Avec les récents changements dans notre économie, de nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des récompenses axées sur des catégories sujettes à la récession comme l’épicerie, la restauration, le carburant et les voyages. Le dernier nouveau venu sur la scène est Chase Instacart Mastercard®.

Cette carte offre un taux de remise en argent élevé sur les achats Instacart, mais vaut-elle vraiment ce qu’elle offre ? Nous examinerons certaines caractéristiques et avantages de la carte-clé pour vous aider à décider si elle mérite une place dans votre portefeuille.

Faits saillants de Chase Instacart Mastercard:

  • taux de récompense: 5 % de remise en argent sur les achats effectués sur Instacart.com et l’application Instacart avec des marques de distribution partenaires ; 5 % de remise sur les achats au Chase Travel Center ; 2% de retour dans les stations-service, les restaurants et sur certains services de streaming ; 1 % de remise sur tous les autres achats
  • offre de bienvenue: Obtenez une année gratuite d’Instacart+ et un crédit Instacart de 100 $ automatiquement après approbation ; l’adhésion se renouvelle automatiquement (des conditions s’appliquent)
  • Contingent annuel: 0 $
  • TAEG ordinaire: 16,49 % à 25,24 %

Avec 5 % de retour, cette carte offre des récompenses inhabituellement élevées pour la livraison en ligne, y compris de nombreux détaillants partenaires d’épicerie, d’électronique, d’articles de sport, de pharmacies et de clubs d’entrepôt (et plus : la liste complète des détaillants d’Instacart). Elle peut être trouvée ici). Cependant, les récompenses ne s’arrêtent pas là.

Vous pouvez également obtenir une remise en argent sur vos dépenses dans certaines stations-service, restaurants et services de streaming, comme indiqué ci-dessus. Vous gagnerez également 5% de retour sur les achats effectués lorsque vous utilisez votre carte au Chase Travel Center. Tous les achats effectués en dehors de ces catégories de bonus rapportent toujours 1% de retour.

Avantages et avantages notables de Chase Instacart Mastercard

Si vous prenez le temps de consulter notre guide des avantages Instacart Mastercard, vous trouverez tout ce que cette carte a à offrir. Si vous manquez de temps, nous ferons une ventilation rapide des avantages de la carte ci-dessous.

bonus de bienvenue

Bien qu’il existe d’autres cartes de remise en argent qui offrent des bonus de bienvenue plus attrayants de 200 $, 300 $ ou plus, nous donnerons un laissez-passer à celle-ci car il s’agit d’une carte sans frais annuels. De plus, le bonus de bienvenue vaut 199 $ avec un crédit de 100 $ pour une commande Instacart et un abonnement Instacart + gratuit, normalement 99 $ par an. Après un an, votre adhésion sera automatiquement renouvelée.

gagner des récompenses

La plupart des meilleures cartes de crédit d’épicerie se concentrent sur les codes marchands spécifiquement pour les détaillants en alimentation. Bien qu’Instacart soit principalement connu pour la livraison d’articles d’épicerie, le service de livraison élargit constamment son réseau de partenaires de vente au détail.

Cela signifie que vous pouvez recevoir des appareils électroniques, des articles de sport, des articles ménagers, des produits de soins pour animaux de compagnie, des cosmétiques et bien plus encore. Oui, les options de livraison sont intéressantes, mais encore plus agréable est le retour de 5% que vous gagnez sur ces articles. Cela signifie que vous pouvez récupérer 5% sur des choses comme les ordinateurs et les appareils portables de Best Buy ou les fournitures de jardin de Lowe’s.

échanger des récompenses

Un autre avantage de cette carte est la nature flexible de ses récompenses. Vos options de remboursement incluent :

  • Cartes cadeaux
  • Voyagez à travers le centre de voyage Chase
  • Un dépôt direct ou un crédit de relevé
  • Un avoir pour tout ou partie de vos commandes Instacart

Il n’y a pas de solde de récompenses minimum requis pour les dépôts directs, les crédits de relevé ou les commandes Instacart.

Évaluer

Cette carte n’a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger, mais il y a d’autres frais dont vous devez être conscient. Bien que vous bénéficiez de frais de service réduits sur toutes les commandes avec votre abonnement Instacart+, vous pouvez payer d’autres frais, notamment :

  • frais élevés
  • Frais de service longue distance
  • Frais de service d’alcool
  • taux de priorité
  • Frais de ramassage (chez certains détaillants)

De plus, vous remarquerez peut-être que le prix de certains articles peut être plus élevé que ce que vous verriez si vous achetiez physiquement dans un magasin.

Autres avantages de la carte

Abonnement Instacart+

Avec la carte Instacart Mastercard, vous obtiendrez un abonnement Instacart+ gratuit (généralement 99 $/an ou 9,99 $/mois). Un abonnement Instacart+ signifie que vous bénéficierez de 0 $ de frais d’expédition pour les commandes de 35 $ ou plus, ainsi que de frais de service réduits.

Protections de voyage et d’achat

Vous bénéficiez également d’une assurance voyage et d’avantages de protection des achats avec votre Instacart Mastercard, y compris une assurance accident de voyage et des services d’assistance d’urgence, une assurance retard de bagages, une protection des achats, un remboursement des bagages perdus, une assistance routière et une garantie prolongée.

Avantages World MasterCard Elite

Cette carte comprend également des avantages World Elite Mastercard, tels que :

  • protection téléphone portable
  • Protection responsabilité zéro (pour les transactions frauduleuses)
  • Conciergerie 24h/24 et 7j/7
  • Adhésion gratuite à ShopRunner
  • Protection contre le vol d’identité Mastercard
  • Réductions avec des marques comme Lyft, Fandango et DoorDash
  • Accès aux forfaits voiture, vol, croisière et vacances, ainsi qu’au portefeuille d’hôtels et de centres de villégiature de luxe de Mastercard

La Mastercard Instacart en vaut-elle la peine ?

Comme toujours, discuter de la valeur de cette carte dépend de la façon dont vous l’utiliserez et de vos objectifs personnels pour économiser du temps et de l’argent. Voici un exemple de dépenses qui décompose la comparaison entre les récompenses de carte de crédit et un programme de récompenses similaire en catégories de dépenses courantes :

  • Wells Fargo Autograph℠ Card : 3 X points sur les achats au restaurant, les voyages, l’essence, les transports en commun, le service de diffusion en continu populaire et les forfaits téléphoniques ; 1X points sur les autres achats
  • Carte Chase Sapphire Preferred® : 3X points sur les repas (y compris les services de livraison éligibles), certains services de streaming et les achats d’épicerie en ligne (à l’exclusion des clubs Walmart, Target et grossistes) ; 5X points sur les trajets via Chase Ultimate Rewards et Lyft Rides (offre Lyft jusqu’au 31 mars 2025) ; 2X points sur les autres trajets ; 1X points sur tous les autres achats
  • Carte Blue Cash Everyday® d’American Express : remise en argent de 3 % dans les supermarchés américains, les stations-service américaines et les achats au détail en ligne américains jusqu’à 6 000 $ par année civile sur les achats dans chaque catégorie (plus tard 1 % ); 1 % de remise sur les autres achats
Dépenses d’épicerie/supermarché en ligne 6 000 $ 300 $ 60 $ 180 $ 180 $
Aliments 4 800 $ 96 $ 144 $ 144 $ 48 $
Gaz 3 600 $ 72 $ 108 $ 36 $ 108 $
Voyages/dépenses du portail de voyage 1 000 $ 50 $ 30 $ 50 $ 10 $
services de diffusion en continu 1 200 $ 24 $ 36 $ 36 $ 12 $
Achat/livraison en ligne 2 400 $ 120 $ 24 $ 24 $ 72 $
facture de téléphone portable 2 400 $ 24 $ 72 $ 24 $ 24 $
Toutes les autres dépenses 6 000 $ 60 $ 60 $ 60 $ 60 $
bonus de bienvenue 199 $ 300 $ 600 $ 200 $
Frais annuels/frais supplémentaires -114$* 0 $ -95$ 0 $
Valeur des récompenses de la première année 831 $ 834 $ 1 059 $ 714 $
Valeur des récompenses continues 632 $ 534 $ 459 $ 514 $

Bien qu’il s’agisse d’un exemple simplifié, vous pouvez voir qu’il n’y a pas beaucoup de différence dans la valeur que vous obtiendrez de Instacart Mastercard et de l’adhésion par rapport aux autres cartes. Lorsque vous ajoutez les frais de service de 1,9 % sur vos commandes Instacart, vous réduisez certaines des récompenses que vous gagnez avec votre carte Instacart.

Après la première année, vous n’obtiendrez pas de bonus de bienvenue ni d’adhésion gratuite à Instacart +, de sorte que la valeur que vous obtenez de la carte est encore réduite. Cela dit, nous pensons que les consommateurs qui utilisent Instacart le font plus que simplement pour économiser de l’argent : pour gagner du temps. Le gain de temps est quelque chose que nous ne pouvons pas facilement quantifier dans notre exemple, mais c’est quelque chose sur lequel vous pouvez mettre une valeur.

Rien que pour le gain de temps, vous êtes peut-être fan d’Instacart, malgré les frais supplémentaires. Si tel est le cas, l’obtention de la carte Instacart Mastercard offrirait une petite remise et une remise en argent sur un service dont vous profiteriez malgré tout, même sans récompenses.

Qui devrait obtenir la Mastercard Instacart ?

Sur la base de l’analyse ci-dessus, cette carte n’est peut-être pas la carte de crédit qui change la vie que vous pensiez, surtout si vous cherchiez à récupérer des quantités massives d’épicerie et de services de livraison. Nous pensons que le véritable avantage pourrait être pour les personnes qui utilisent déjà Instacart et qui ne seraient pas dérangées par quelques incitations nominales supplémentaires pour continuer à le faire. Donc, si vous aimez gagner du temps et un peu d’argent, nous pensons que cela vaut la peine d’essayer cette carte, car il n’y a aucun coût annuel pour la porter.

La ligne du bas

Les débuts d’Instacart Mastercard nous ont vraiment enthousiasmés. Cependant, après une analyse un peu plus approfondie, nous avons constaté qu’une partie de la valeur de cette carte est perdue dans les frais potentiels que vous pourriez payer pour utiliser le service régulièrement. Si vous souhaitez que cette carte augmente votre utilisation d’Instacart tout en réalisant des économies, la proposition de valeur n’existe pas vraiment.

Cependant, si vous manquez de temps plutôt que d’argent et que vous utiliseriez Instacart de toute façon, nous pensons que cette carte ressemble plus à “la cerise sur le gâteau”. Instacart Mastercard vous donne simplement la possibilité de gagner des récompenses sur un service qui vous est précieux de toute façon.

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